人身保险

[拼音]：renshen baoxian

[外文]：life insurance

以人的生命或身体为标的的保险种类。被保险人因疾病或遭遇意外事故致伤、致残、死亡，或丧失工作能力，或年老退休，或保险期满，保险人按保险合同的规定给付医疗费用或保险金。人身保险一般采取签订合同的方式。合同生效后，保险人根据合同向被保险人收取保险费，在合同期限内，对被保险人承担给付保险金责任。

特点

（1）人的生命或身体不能像财产那样按其实际价值来确定保险金额，其保险金额是根据被保险人交纳保险费的数量确定，保险金额在理论上并无限制；

（2）人身保险的标的无法补偿，因而保险金支付的目的在于使受害者及家属维持正常的收益；

（3）人身保险标的的风险随时间而增大；

（4）人身保险具有储蓄性。

分类

按保障范围可分为：

（1）人寿保险，是与人的生存和死亡相关联的险种，有定期保险、终身保险、生存保险、两全保险和年金保险；

（2）健康保险，是投保人患病期间的医疗费、住院费、手术费等由保险人支付，并且在投保人因病死亡时，由保险人支付死亡保险金的险种；

（3）意外伤害保险，是投保人因意外伤害事故而导致伤、残、病、亡时，由保险人支付保险金的险种。

保费构成

人身保险保险费由纯保险费和附加保险费两部分组成。其中纯保险费是保险人用以支付投保人死亡或生存期满的保险金，是保险人用以建立责任准备金的基础；而附加保险费则是保险人经营业务时必须支出的费用，包括合同签订费、中间人手续费、工资、房租、文件印刷等各项管理开支。人寿保险种类繁多，确定保费的方法也不一致，但基本因素是生命表（根据概率统计结果编制的不同性别、年龄和职业人口预期寿命的计算表格）、利息率和附加费。