文|| 《郑州信贷员》 小雷

“都说有钱人开奔驰去银行贵宾厅申请贷款，普通人骑电动车去窗口排队存款。”这听起来像个笑话。其实很正常。我遇到过一次。我记得是中州大道的一家银行跟客户做生意。走的时候，一个男的突然跟顾客打招呼。聊天得知这是他公司的员工，来银行存5万。我开玩笑说：“早知道不让老板给你发，你就当着我的面存，你老板背着我借出去。”当然，这只是个玩笑，千万不能当真，但也从侧面反映了上面那句话是真的。

对于贷款做生意的人来说，基本上跟银行打交道最多，也总是乐此不疲。对于普通人来说，有时候会因为面子而不好意思贷款，尤其是银行，手续复杂，不太好申请。怎么才能不被人知道拿到钱？

事实上，当我们在生活中遇到资金困难时，首先要考虑的是银行。不要觉得尴尬，因为即使是英雄也有经济困难。如果你不相信我，“秦琼卖马，杨志卖刀”不是英雄。

前段时间，边肖一个在地铁公司工作的同学为了装修房子，去银行咨询装修贷款。银行大堂经理了解到他的具体情况后，推荐申请他们银行的公积金信贷产品，年化率4%左右。基本上量够了。最重要的是可以先还利息，再还本金，这样资金压力比较小。经过一次成功的营销，我同学被成功说服。从申请到贷款，前后只用了2个小时。看到这里能说银行手续复杂吗？

今天我们就通过同学贷来说说什么是公积金信用贷款。它和我们买房时通常讲的住房公积金贷款有什么区别？

一、什么是公积金信用贷款

公积金信用贷款是一种信用贷款。是各大银行针对缴存住房公积金的用户推出的产品。用户可凭公积金缴存记录在银行申请最高50万元的授信额度，无需任何财产抵押或担保。

和其他消费贷款一样，公积金贷款受银监会监管。一般只能用于个人消费，比如装修、旅游等。不能用于投资或购买理财产品。

为了吸引稳定优质的用户，很多银行都推出了公积金信用贷款。有的要求月缴存基数大于年数，有的要看你缴纳的年数，有的需要两者兼顾。

二、什么是住房公积金贷款

公积金贷款――简单来说就是房贷的一种。我们可以按照公积金缴存的额度和规定申请购房贷款，只能用来买房。目前郑州的住房公积金贷款额度还是很宽松的。买房的时候，交公积金就一定要选择公积金房贷。要知道郑州的商业房贷利率高达6.37%，而只有3.25%的公积金贷款基本是翻倍的。是不是很香？

一般公积金信用贷款的额度是怎么计算的呢？

公积金信用贷款的最高贷款申请额度是个人年缴存额的10-20倍左右，具体视单位性质、个人收入、资产负债情况而定。

比如3360

如果我现在月薪一万，个人缴纳月薪的12%，公司缴纳12%，也就是2400元，每年缴费28800元。

所以我的公积金信用贷款可贷额度大概是28万到50万。

看到很多小伙伴在这里，忍不住了，想马上请假去应聘。别急，申请公积金信用贷款还是要做功课的！

以郑州地区为例，注意事项如下：

1.公积金信用贷款申请条件

贷款人在当地名下无房产：在当地有稳定工作且单位连续缴存住房公积金至少12个月。

贷款人在当地名下拥有房产：提供当地房产，且连续缴存公积金不少于一个月

且缴存基数至少4000。

2.公积金信用贷款申请资料

身份证、公积金明细（支付宝截图也可）、户口本、结婚证、工作证明、不动产证自愿提供

3.公积金信用贷款期限

使用年限一般为1-5年。

4.公积金信用贷利率

公积金信用贷款的利率大致利率区间为年化3% - - 7%这个区间，还款方式可以选择先息后本，也可以随借随还。

5，申请之前一定要先查一份个人征信，看看是否符合银行的要求

那么公积金信用贷是否受公积金余额的影响呢？

答案是不受影响，公积金贷款放款渠道只会看客户是否每月有在正常缴存，不会去看客户的公积金余额。

银行主要是根据申请人的公积金缴存情况判断客户的偿还能力，不会要求申请人的公积金余额，所以客户正常提取自己的公积金不会对贷款造成影响。

那么公积金信用贷款会影响买房或者公积金提取吗？

答案是不会！这是信用贷款，你的公积金并没有抵押给银行，它只是作为一个关键的参考凭证，所以不影响你办理住房公积金贷款，或者提取。

对于我们普通上班族来说，这应该就是你所能接触到的利率最低的银行消费贷款了！

最后送给大家的就是：贷款虽好，可不要贪多哦！

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