编者按：今年是“十四五”规划开局之年，也是国家实施一系列重要战略的关键之年。作为当下新经济环境中最活跃、最创新、最具担当的主力军，科技公司的企业家们肩负着振兴民族工业与产业创新转型升级的重任。近年来，一批活力十足的科技青年企业家迅速崛起，他们的创新故事感染了一大批年轻人。为了传播行业正能量，展示创新成就，我们开设《青年创业家》系列访谈，全方位讲述青年创业者的精彩故事。
2013年，余额宝的横空出世拉开了互联网金融的序幕。走过七年，行业告别“野蛮生长”、去芜存菁，实现从互联网金融到金融科技的跨越，在合规中向纵深发展。
作为一家伴随行业成长和发展起来的独立AI技术平台，成立于2014年的百融云创已从提供贷前风控服务，发展为帮助金融机构从获客、贷款发起、保险承保、存量客户运营到贷后管理全流程服务的金融SaaS解决方案提供商，为金融机构提供技术服务支持，同时不承担任何的信贷和保险承保风险。2021年3月，百融云创在港交所挂牌上市。
本期，《青年创业家》走进百融云创，倾听百融云创合伙人、副总裁段莹讲述创业故事。
自动化与金融科技的“异曲同工”
段莹就读于清华大学自动化系专业，硕士毕业后，曾先后任职于中航信、阿里巴巴等机构。在阿里巴巴工作时，段莹已经深刻的认识到，“数据能够产生价值”。
百融云创合伙人、副总裁段莹接受北青科创专访
“当时数据技术的应用主要有两个方向，一是互联网广告领域，另一个是金融科技领域。”站在十字路口，段莹也在考虑，“那时的互联网行业已经是很大的一个行业，是应该跟着潮流走，还是进入到金融科技这样一个朝阳的行业，然后跟着行业一起成长和发展？”
2013年，在清华师兄张韶峰的邀请下，段莹选择进入到金融科技行业，并参与创立了百融云创。
自动化，全称为自动控制理论与工程，看似与金融科技毫无联系，实际不然。据段莹介绍，当时自动化学科课程中的数据挖掘、模式识别，放到今天就是人工智能、深度学习。“当时我毕设做的是支持向量机，这其实也是人工智能的一种经典算法。”
在段莹看来，控制理论的核心精髓是稳态均衡，这是经过自动化专业训练的人扎根在底层的东西。而金融科技是受强监管的行业，同样需要一种稳态均衡。
他举例称，“监管政策其实都是负反馈，要求的是稳态。对于金融科技行业而言，当行业发展过热的时候，政策需要踩一下刹车保证稳定发展；当行业发展不好的时候，需要刺激发展而不至于整个行业泯没掉。无论是金融还是金融科技，沿着一条直线发展是很难的，监管的作用就是让行业在一个相对稳定的轨道上发展，良币驱逐劣币的过程。”
从TO B到C2B，“榕树智能云”诞生
百融云创成立初期，公司的设想是如何凭借自身的数据分析能力帮助银行、保险公司、券商等金融机构。
2014年，银行信用卡正经历从线下发卡到线上发卡的转折点。“我们发现公司对个人风险进行预测的反欺诈产品在信用卡的转型过程中有比较好的效果，可以帮助银行信用卡中心提高批核率和进件，所以先从这个产品做起。”段莹说。当时，百融云创的定位即为零售信贷机构提供评分、反欺诈等贷前风控服务。
经过前期服务B端用户的积累，2017年，百融云创延伸出更多场景，推出榕树智能云品牌，面向C端用户到金融机构提供连接服务，做个人客户与金融机构之间的桥梁，解决金融机构最前端的营销端用户筛选。
榕树产品上线后并非一帆风顺，反而遭到了质疑。
“TO B服务是我们帮助金融机构做消费者的反欺诈和风险预测。榕树智能云的TO C服务是所有的用户来自我们在三方平台的信息流、应用商店等投放，再汇聚到榕树APP上，然后我们评估之后再推荐给金融机构，算是C2B，最终为金融机构客户带来精准的金融用户。举个不恰当的例子，TO B服务相当于裁判员，但涉及和用户的互动C2B服务相当于半个运动员。”段莹坦言，当时遇到了很多质疑和挑战。客户会质疑，公司如何能保证C端用户和纯To B服务之间是独立的。如何贷款买房？贷款买房需具备的条件申请购房贷款需要注意的事项办理组合贷款时能辞职么房子高估多贷可以吗写字楼产权年限有买卖交易税关系吗打电话说可以贷款给你20万可信吗打电话说贷款的靠谱吗杭州法拍房需要购房资格吗100万房子抵押贷款多少生源地贷款状态审批中是高校录入回执了吗
